Dawn Sirras هو نائب الرئيس الأول لشراكات Fintech في Constellation Digital Partners. مع أكثر من 17 عامًا من الخبرة في الأدوار الاستراتيجية والتكنولوجية في الاتحادات الائتمانية ، بما في ذلك تسع سنوات كرئيس تنفيذي للتكنولوجيا في اتحاد ائتمان الشركات بجورجيا ، فإن Sirrus هو خبير ورائد الفكر في الانتقال إلى النجاح في الاتحادات الائتمانية والشركات المالية.
ما هي التغييرات التي حدثت في مجال الاتحاد الائتماني على مدى العامين الماضيين؟
ليس هناك شك في أن الوباء العالمي أجبر الشركات من جميع الأنواع على تعديل كيفية تفاعلها مع عملائها. مساحة الاتحاد الائتماني ليست استثناء. كان على الاتحادات الائتمانية تطوير نماذج التسليم الخاصة بها على مدار العامين الماضيين لدعم المزيد من التفاعلات الرقمية والبعيدة مع الاستمرار في نقل تجربة الأعضاء الشخصية هذه.
يتطلب تحقيق ذلك استراتيجية توصيل رقمية قوية وذكية في كثير من الأحيان للتركيز بسرعة على دعم مبادرات مثل برنامج الشراكة بين القطاعين العام والخاص ، وتخطي الدفع والمعاملات غير التلامسية. كان التواصل والمشاركة بشكل مدروس أيضًا حجر الزاوية في العامين الماضيين. لا يزال الأعضاء بحاجة إلى الشعور بأن الاتصال الشخصي حتى عندما لا يكونون شخصيًا ، والأعضاء الذين لم يكونوا على دراية بالقنوات الرقمية يحتاجون إلى تدريب إضافي والتزام لتعريف أنفسهم ليس فقط بكيفية المضي قدمًا ، ولكن أيضًا بالأمان المحيط بهذه القنوات.
وهل أثر الوباء عليهم سلبا أم إيجابا؟
من الصعب بالتأكيد النظر إلى الوباء والقول إنه كان إيجابيًا بأي شكل من الأشكال ، لكنني أعتقد أنه كان له بعض النتائج الإيجابية. أعتقد أنه ساعد في تسريع بعض الابتكارات التي ربما كانت ستستغرق وقتًا أطول حتى تتحقق بخلاف ذلك. سعت الاتحادات الائتمانية بشكل استباقي إلى إيجاد قنوات اتصال جديدة مثل الدردشة والخدمات المصرفية المرئية ليس فقط لجعل عملياتها أكثر كفاءة ، ولكن أيضًا لتحسين تجربة الأعضاء. مع تقلص هوامش الفائدة بسبب معدلات الفائدة المنخفضة بشكل استثنائي ، كان على الاتحادات الائتمانية أيضًا البحث عن طرق جديدة لتوليد الدخل من غير الفوائد. في حين أن العديد من الاتحادات الائتمانية مترددة في فرض رسوم عالية للخدمات القياسية ، فإن المنتجات الإضافية مثل مراقبة الائتمان وخدمات تجنب NSF تثبت أنها توفر تدفقات إيرادات جديدة.
كيف أثرت طفرة التكنولوجيا المالية على الاتحادات الائتمانية؟
لقد أثبت ازدهار التكنولوجيا المالية حقًا أنه حاضنة للاتحادات الائتمانية. فجأة واجهوا هذه الشريحة الجديدة من مقدمي الخدمات الذين لم يقدموا فقط الخدمات التي من شأنها تحسين تجربة أعضائهم ، ولكن في بعض الحالات كانوا أيضًا في منافسة مباشرة مع الاتحادات الائتمانية. لقد اضطرت الصناعة ككل إلى مواكبة الأعمال أو خسارة الأعمال. تعمل الاتحادات الائتمانية التي اختارت تبني هذا الجزء الجديد على طرح خدمات جديدة في المناطق التي تساعدها على جذب أعضاء جدد والحفاظ على مشاركة الأعضاء الحاليين. تعد الخدمات مثل التدريب على العافية المالية وإدارة الهوية والتحويلات من شخص إلى آخر جزءًا من فئات الخدمة الجديدة هذه.
ما هي التحديات التي تواجه الاتحادات الائتمانية في ضوء فضاء التكنولوجيا المالية سريع التغير؟
أدى انفجار سوق التكنولوجيا المالية إلى ظهور تحديات للاتحادات الائتمانية. على رأس القائمة ، المنافسة. تقدم البنوك الجديدة وما شابهها منافسًا جديدًا في مساحة لم تتغير كثيرًا في العقود القليلة الماضية. تحتاج الاتحادات الائتمانية إلى فهم ما الذي يجعل هذه البدائل جذابة للمستهلكين وتعديل مواقعها ومزيج منتجاتها لتبقى ملائمة وقابلة للتطبيق. بالنسبة إلى الاتحادات الائتمانية المفتوحة للعديد من العروض التي يقدمها مجال التكنولوجيا المالية ، سيكون التحدي هو تكييف الموارد لإدارة عدد أكبر من مزودي الخدمات من الأطراف الثالثة وضمان التناسق بينهم بحيث تظل تجربة الأعضاء متسقة.
هل هم أكثر قدرة على التعامل مع الاضطرابات من شاغلي الوظائف؟ إذا كانت الإجابة نعم ، فلماذا؟
هناك سيناريوهات معينة حيث يمكن أن يكون الحجم الصغير للاتحادات الائتمانية عيبًا ، أو نطاقًا أقل ، أو موارد أقل ، إلخ. في حالة تبني خدمات التكنولوجيا المالية الجديدة ، أعتقد أن الاتحادات الائتمانية في وضع فريد يمكنها من الاستفادة بشكل أفضل من التغيير. غالبًا ما تكون البنى التحتية التقنية الخاصة بهم أقل تعقيدًا من نظرائهم في القطاع المصرفي ، مما يسهل عليهم إضافة خدمات جديدة ليظلوا قادرين على المنافسة. كما أن الاتحادات الائتمانية بطبيعتها أكثر اعتيادًا على التعاون ، لذا فإن فكرة وجود شريك يقدم منتجًا أو خدمة رئيسية ليست عقبة يجب التغلب عليها.
مع التهديدات المتزايدة للجرائم الإلكترونية والاحتيال ، كيف تحافظ الاتحادات الائتمانية على أمنها؟
لا يمكن أن تأتي الزيادة الأخيرة في جرائم الإنترنت والاحتيال داخل صناعة الخدمات المالية في وقت أسوأ بالنسبة لجميع المؤسسات المالية. مع الحاجة إلى الحجر الصحي والتباعد الاجتماعي ، يضطر أعضاء الاتحاد الائتماني الذين لم يكونوا على دراية بالقنوات الرقمية أو مرتاحين لها لاحتضان عالم جديد غريب. أصبحت الإجراءات الأمنية ، مثل المصادقة القوية للمعاملات عالية الخطورة والمصادقة متعددة العوامل ، من القضايا الحاسمة بالنسبة للخدمات المصرفية الرقمية. تخطو العديد من الاتحادات الائتمانية خطوة إلى الأمام وتعمل مع مقدمي خدمات مراقبة الاحتيال وإدارة الائتمان والهوية لمساعدة أعضائها على فهم أفضل لكيفية استغلال ملفهم المالي عبر جميع الوسائط.
ما هي الاتجاهات والتقنيات الجديدة الناشئة من فضاء الاتحاد الائتماني؟
لقد كنت متحمسًا حقًا لرؤية كيف تتطور الاتحادات الائتمانية لدعم ريادة الأعمال الجديدة واقتصاد الوظائف المؤقتة. تختلف قوتنا العاملة اليوم كثيرًا عما كانت عليه قبل عامين. وقد تطورت احتياجات الأعضاء للنقد وإدارة الأموال المالية مع هذا الاتجاه. تبحث الاتحادات الائتمانية عن طرق جديدة للتحقق من تدفقات الإيرادات وتوسيع الائتمان قصير الأجل ، وهي تمنح أعضائها رؤية أكبر لكيفية إنفاقهم وأين يمكنهم الاستفادة من ربحية أكبر. تقوم الاتحادات الائتمانية أيضًا بعمل رائع في مقابلة الأعضاء أينما كانوا. يتيح نشر الخدمات المصرفية النصية وتكامل السماعات الذكية للأعضاء التحقق من الأرصدة ونقل الأموال وحتى دفع الفواتير أثناء التنقل ، ناهيك عن تلقي عروض وفرص المنتجات ذات الصلة وفي الوقت المناسب.
كيف ترى تطور الاتحادات الائتمانية خلال العقد القادم؟
على مدار العقد المقبل ، ستكون الاتحادات الائتمانية قادرة على تسوية ساحة اللعب مع “البنوك الكبرى” من خلال توسيع شراكات التكنولوجيا المالية ونشر حلول الأنظمة الأساسية المستندة إلى السحابة. سوق التكنولوجيا المالية مليء بالإجابات حول كيفية التواصل مع الأعضاء الحاليين وجذب أعضاء جدد ، بما في ذلك الجزء الرقمي فقط. لم تعد الجغرافيا عاملاً لأن الحدود المادية تتضاءل مع زيادة مستويات الراحة وتفضيل المستهلك لحلول الهاتف المحمول.
ستعمل الاتحادات الائتمانية الناجحة على تطوير استراتيجيات رقمية تأخذ بعين الاعتبار تجربة الأعضاء الكاملة وبناء نموذج تسليم شخصي ، وحتى تحاوري ، يجمع جميع نقاط الاتصال معًا. سيكون التعاون مفتاح هذا المسعى. أتوقع أن أرى الاتحادات الائتمانية وشركات التكنولوجيا المالية تعمل بشكل وثيق معًا كشركاء استراتيجيين بدلاً من العملاء / الموردين. ستحتاج الاتحادات الائتمانية أيضًا إلى الجمع بين شركائها في مجال التكنولوجيا المالية لتسهيل الانتقال النظيف من خدمة إلى أخرى ، مما يجعل التجربة مقصودة وغير مفككة. أتوقع أيضًا حدوث تغيير في المخطط التنظيمي لاتحاد الائتمان التقليدي ، مع التركيز بشكل أكبر على إدارة الموردين والشراكة ، بالإضافة إلى مواءمة أفضل للقطاعات لضمان الاتساق طوال رحلة الشركة.
